银行卡明明还在兜里，卡上的钱却不翼而飞；一个普通的中奖短信，或者电话怎么会骗光积蓄？点击进入银行网址，却遇到钓鱼网站……层出不穷的诈骗手段给用户造成了巨大损失，也让银行不堪其扰。多位银行人士对记者表示，每年临近春节都是金融诈骗高发期。为提高消费者的防诈骗手段，这组储户防诈骗专题报道，希望给消费者普及金融常识，提高防诈骗意识。

  关键词1 盗刷

  【案例】韩先生2014年3月在某银行办理了IC卡开卡，两天后突然发现账户内原有的2万元钱通过网银转账的形式不翼而飞。经银行工作人员确认，问题出现在客户资料上。原来韩先生开户时的预留电话其实是一名承诺可给其办理高额度信用卡人员的电话号码，非本人电话号码。

  >>分析 高额度信用卡诱饵

  北京银行相关负责人表示：“这是一起典型的诈骗案件，针对部分自身信用记录存在问题的个人，或急于取得高额信用卡的个人，谎称有渠道办理高额度信用卡，但要求开立保证金账户，并留存犯罪嫌疑人电话，待取得客户信息后，利用网上银行、电话银行或第三方支付渠道盗取客户资金。”

  犯罪分子利用部分个人对高额度信用卡的需求作为诱饵，利用电子渠道完成资金的盗取，作案的时效性强，隐蔽性强，追踪存在一定困难。

  >>支招 银行预留本人信息

  北京银行相关负责人提醒消费者，不要盲目相信各种代办信用卡的宣传广告，要妥善保管本人信息。消费者在开立银行账户时，必须留存本人相关信息，并开通短信通知，不给犯罪分子可乘之机。

  而中行相关负责人也表示，银行卡只能本人使用，不能转借他人使用，尤其需要保管好个人账户密码，牢记银行卡卡号与客服中心电话，当银行卡丢失或者被盗，要立即拨打银行卡客服中心电话办理电话挂失手续。此外，若收到非本人交易的银行提示短信，应立即电话联系银行卡客服中心，确认该笔交易是否已经发生，同时请客服中心立即冻结银行卡。

  关键词2 电信诈骗

  【案例】王女士最近接到自称民政局工作人员的电话，说有笔丧葬费要汇给她，并强调“账号里不能有定期存款，否则钱打不进来”，正巧王女士家人刚刚过世，信以为真的她将个人账户信息告诉对方，并根据对方引导准备将自己银行账户内原有的60余万元定期存款转账。由于王女士办理业务时，无法说明钱款去向，引起银行工作人员警觉。

  >>分析 电话诱骗绕过安控

  中行相关负责人表示，当前电信网络类诈骗案件高发，不法分子利用电话、短信、网络等通讯渠道，通过恐吓、诱骗等手段，借用客户涉嫌洗钱、走私、涉毒、经济案件，医保卡恶透、退税中奖、熟人发生意外等攻击受害人思想、心理防线，进而要求客户自行使用自助设备或网上银行进行操作，借此绕过银行安全控制机制，或避免银行员工提醒而被识破骗局等。

  >>支招 第一时间与亲人沟通

  中行相关负责人提醒消费者，遇到类似情况时，要认真核实对方身份、电话以及所说事件的真实性；应该与家人、亲戚、朋友等关系密切的人交流情况；如已经被骗，要立即报警，并通知银行对账户采取管控措施。

  据悉，为提升涉案资金查询冻结效率，银监会等四部门联合下发了工作规定，提出对于手续齐全的涉案资金，银行等金融机构应当立即办理冻结手续；而对涉案账户较多，需办理集中冻结的，银行应在24小时内采取冻结措施。

  关键词3 网络诈骗

  【案例】近期银行客户陈先生反映，其收到一条短信，称他的手机银行即将过期，并给出一个网站网址，要求他登录进行升级（积分换礼品）。由于短信显示的号码为银行客服电话号码，陈先生便登录短信中显示的网站地址，在网站中输入了卡号、交易密码、登录密码、动态密码等，但随后陈先生发现自己银行卡内的资金被盗取了。

  >>分析 钓鱼网站以假乱真

  “伪基站”即我们通常所称的“钓鱼网站”，是犯罪分子私自组装生产的一种高科技仪器，可伪装运营商基站，强制连接一定范围内的手机，任意冒用他人或公共服务号码强行向用户手机发送诈骗信息。

  >>支招 第一时间与银行联系

  交通银行电子银行部专家提醒消费者，首先，一般情况下银行不会因为自身系统升级、改造等原因，要求客户输入密码等个人信息，也不会要求客户进行模拟交易。

  其次，不要轻易登录不明网站，更不要在不明网站上输入银行卡及密码信息。

  最后，发现资金被盗后，应立刻联系银行进行确认，并采取冻结银行卡、修改交易密码等措施，同时向公安机关报案。

  关键词4 中奖

  【案例】去年9月底，许先生到银行某网点办理汇款业务，网点经理按防范电信诈骗规定进行提示，许先生支支吾吾说不清楚，并表示不能告诉银行工作人员。异常的举动引起网点经理的警觉，经工作人员问询，许先生表示自己收到了彩票中奖100万元的短信，但必须先将税款1000元汇入指定账户才能兑奖。工作人员判断许先生遇到中奖诈骗，但劝说无效，向属地公安机关报警。

  >>分析 利用贪财进行诈骗

  建行相关负责人表示：“客户没有参加抽奖，却收到中奖信息，这是典型的诈骗手段。”骗子往往利用人性贪财进行诈骗。防范此类诈骗，关键在于时刻告诫自己不要轻易相信来路不明的来电、短信，特别是中奖信息。银行员工在反复提示、劝说无效的情况下，报警是最好的解决办法。

  >>支招 网络中奖多是骗局

  据了解，针对网络中奖信息，国家早就出台过相关的法律法规。法律中写明，虽然不禁止商家采用此类型的促销方式，但是对于奖金的上限，不得超过5000元。如果消费者在接收到的中奖信息中，发现中奖金额超过5000元，可基本认定是骗局无疑。在接收到这类信息时，消费者切勿轻易相信，应该在详细调查后再作出判断。

  关键词5 新型诈骗

  【案例】2014年12月中旬，吴女士接到自称是某外汇公司工作人员的陌生电话，对方提示，其刚刚购买了一笔3.2万元的外汇，吴女士随即否认。电话挂断后，吴女士收到银行提示短信称，自己的账户进行了网上银行交易，卡内3.2万元被转出，卡上余额为零。在确认账户余额为零后，吴女士再次接到外汇公司电话，对方称，“您尾号为7233的卡刚刚确实在我们这里购买了外汇，但我们查到操作人的姓名与您本人不符，所以打电话来向您确认，只要证实这笔钱不是您操作的，我们就会取消交易，把钱退还给您！”并紧接着以退款为借口，引导吴女士去ATM机上输入银行卡的六位密码。

  >>分析 新型诈骗玩隐身

  网上贵金属是网上银行里推出的产品，消费者只要登录进入自己的网上银行系统就可以进行购买，不需再次进行密码和身份的确认，但是，购买的钱如果没有支付密码是无法转出去的，也就是说钱还是会存在银行的系统里面，只是不会显示在余额里面。

  >>支招 公共场所避登网银

  接到陌生电话不要轻易相信，更不要按照对方的指示进行密码操作。要注意保护好银行卡网银密码。尤其要注意，尽量不要在网吧、酒店等公共场所提供的电脑上登录网上银行。 京时